退休問題愈來愈受重視,國內投信業者也積極發展相關產品,今年以銀行信貸審核來已有多檔新募基金以退休規畫做為主要訴求,產品類型涵括配息型、組合型、ETF組合及多元資產銀行貸款餘額查詢等,近期富蘭克林華美投信更推出可定期領回,類似年金設計的寬限期還本金3檔目標日期基金。預售屋貸款成數不足



富蘭克林華美投信表示,一般基金大多以投資標的或市場做為產品設計核心,投資標的與市場的表現對基金績效相對重要,基金經理人的操作策略也會以打敗市場為主,並不會依人生階段不同、風險承擔變化及臨近退休時間,主動調降風險,以符合財務目標,投資人必須自行轉換或調整投資組合,相對不利長達10年以上的退休準備。富蘭克林華美投信重新打造進化版的目標日期基金,一次推出3檔子基金富蘭克林華美退休傘型基金之目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金,改善傳統目標日期基金僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題。

專家表示,目標日期基金又有「懶人包」之稱,不需要有財經知識也不需要有理財經驗,只要知道自己何時退休,目標日期基金會隨著時間變化,主動調整資產配置,以符合退休時的財務目標。富蘭克林華美投信重新打造進化版的目標日期基金,以大數據分析、隨時間調控風險、類年金設計等三大主軸,提供10、20、30年期3檔子基金,投資期間除可隨時進出,到達目標日期時,可選擇一次買回或啟動「每月買回機制」,達到類年金的效果並幫助通過市場風險。富蘭克林華美投信表示,高報酬固然吸引人,但退休準備最重要的讓投資資產在屆臨退休時能符合最初的財務規畫。假設退休時遇到市場大好,資產水漲船高,自然可富足退休;但如果不幸遭遇市況低迷,可能讓資產大幅縮水,影響退休後的生活品質。若能以「按月領回」取代「一次買回」,不僅可提供每月現金流,還可避免資產全數贖在低點。(工商時報)

債務協商可辦附卡嗎


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